La deuda promedio de los clientes bancarios en 2015 llegó a $ 14,2 millones, lo que implica un aumento de 5% en términos reales respecto del mismo monto registrado en 2014, el que crece de acuerdo al nivel de ingreso.

Ese es el resultado central del Informe de Endeudamiento de los Clientes Bancarios, confeccionado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), que se realizó con una muestra de 2,7 millones de deudores únicos del sistema bancario, de los cuales 57% corresponde a hombres.

Por producto, 1,5 millones de deudores tienen créditos de consumo en cuotas, 2,2 millones de deudores en tarjetas y líneas de crédito y 700 mil deudores en préstamos hipotecarios.

"Los segmentos de deudores de menor y mayor edad exhiben deudas promedio menores a las de los grupos etarios intermedios", afirmó Eric Parrado, superintendente de Bancos e Instituciones Financieras. Según la autoridad, cuando la segmentación es por género, "la deuda promedio de los hombres ($ 16,5 millones) es considerablemente mayor a la de las mujeres ($ 11 millones)".

En este sentido, el estudio arroja que las personas entre 35 y 40 años son los más endeudados, con montos promedio de $ 20,2 millones. Le sigue el segmento de 40 a 45 años, con $ 19,7 millones. Quienes están bajo los 30 años mantienen una deuda promedio de $ 7,2 millones.

Por zonas

Respecto de variables geográficas, el informe revela que la deuda promedio de los clientes en regiones llega a $ 11,5 millones, menor a la de los clientes de la Región Metropolitana, con $ 16,6 millones.

El documento agrega que el apalancamiento promedio (relación entre crédito y capital propio) de los deudores bancarios alcanzó 13,6 veces el ingreso mensual en 2015.

Según el titular de la SBIF, la cifra es superior a la estimada para 2014 (12,7 veces), variable que exhibe un comportamiento creciente con el nivel de ingreso en buena parte del espectro de rentas de los clientes bancarios.

El indicador alcanza un máximo en un rango de edad intermedio, en torno a los 35 a 40 años, consistente con las teorías de ciclo de vida.

La SBIF agregó que los hombres tienen un apalancamiento superior al de las mujeres (13,9 contra 13,0). El apalancamiento en la Región Metropolitana supera a otras regiones (14,4 versus 12,6).

El apalancamiento asociado a los clientes de la banca personas supera al observado en los clientes de las divisiones especializadas (14,3 contra 10,4).

Los clientes bancarios, en promedio, destinan el 30% de sus ingresos a pagar obligaciones de este tipo.

$ 37,3 millones alcanza la deuda promedio en créditos hipotecarios para quienes poseen este instrumento.

$ 62,6 millones es la deuda promedio para quienes poseen ingresos económicos mayores a $ 2.600.000.

La presidenta de la Reserva Federal de EE. UU. (FED), Janet Yellen, remarcó ayer que el alza a los tipos de interés en 25 puntos básicos acordada, hasta situarlos entre 0,25% y 0,50%, supone "el fin de un periodo extraordinario" de siete años con tasas cercanas a cero.

"Esta acción marca el final de un periodo extraordinario de siete años de tipos cerca de cero para apoyar la recuperación de la economía tras la peor crisis financiera y recesión desde la Gran Depresión", afirmó Yellen en la apertura de su conferencia de prensa para comentar la decisión de la FED de iniciar el ajuste monetario.

No obstante, agregó que pese a la mejoría económica es necesario mantener el respaldo monetario.

"Con la economía funcionando bien, y esperando que continúe haciéndolo, el Comité Federal de Mercado Abierto (órgano de la FED que dirige la política monetaria) juzgó que el modesto incremento en los tipos de interés de referencia es apropiado.

Dicho panel anunció que los próximos incrementos serán de manera "gradual", tomando en cuenta la incertidumbre que produce en el mercado la normalización de la política monetaria. Anunció que para fines de 2016, la tasa de interés terminará en 1,4%.

Yellen agregó que los miembros del Banco Central estadounidense se muestran "razonablemente confiados" en que la inflación se elevará, y que los factores "transitorios" que la mantienen por debajo de la meta marcada a medio plazo del 2%, como el bajo precio de la energía y fuerte dólar, se irán diluyendo.

Impacto en chile

Francisca Pérez, analista senior de BCI Estudios, explicó que las señales de gradualidad de la FED y los reducidos impactos de mercado "reafirman nuestro escenario de mantención de la tasa en Chile, en la reunión del Banco Central de hoy". Un informe del Banco Santander coincidió en que el instituto emisor podría mantener la tasa de interés.

La venta de automóviles livianos y medianos entre enero y noviembre de este año registró 252.397 unidades, lo que significa una disminución de 16,8% respecto del mismo periodo del año pasado, informó ayer la Asociación Nacional Automotriz de Chile (ANAC).

El documento del gremio agrega que la caída acumulada implica una morigeración respecto de disminuciones anteriores si se compara con la baja acumulada a marzo, que fue de -27,5%; a junio de -21,2%; y a septiembre de -18,9%.

La entidad dijo que producto del paro del Registro Civil, no se procesaron inscripciones en octubre, las que están registradas en noviembre. Por lo tanto, se decidió mantener la venta a concesionarios en el mes pasado e informar como ventas de noviembre el complemento del total de las inscripciones correspondientes a ambos meses.

En el caso del mercado de camiones, la suma de las ventas de los meses de octubre y noviembre llegó a 2.490 unidades, que para los mismos dos meses del año anterior fueron de 2.322 unidades, lo que significó un incremento de 7,19%.

Una explicación que entregó el informe a este resultado es la baja base de comparación, ya que las ventas de 2014 cayeron 17,4% respecto de 2013, mientras que las de ese año crecieron 18,2% en comparación a 2012.

"De esta forma, no es factible aseverar que existe una reactivación del mercado", explicó la ANAC a través de un comunicado.

Baja en buses

En el mercado de buses, las ventas acumuladas a noviembre registran una baja de 15,4% frente al mismo periodo del año anterior. Este mercado presenta caídas en 2013 y 2014 de 10,2% y 33,4%, respectivamente. Según ANAC, la baja acumulada es de 44,7%, lo que significa que por tercer año se tendrá una disminución significativa de las ventas.

Los vehículos livianos y medianos que más se comercializaron en noviembre fueron Chevrolet (2.375 y 13,5% del mercado), KIA (2.301-13,1%), Hyundai (2.173-12,4%), Nissan (1.349) y Suzuki (1.430).

Entre enero y noviembre, las ventas de este tipo de vehículos fueron encabezadas por Chevrolet (24.800), KIA (22.834) y Hyundai, con 20.511 unidades.

En noviembre, la venta de camiones fue liderada por Chevrolet, con 325 unidades, seguido de Mercedes Benz (168) y Freightliner, con 126 unidades vendidas.